Набиуллина рассказала о манипуляциях «Открытия» - Ведомости

14 сентября 2017 - Ведомости

 

Банк «ФК Открытие» часто ориентировался на краткосрочные выгоды без понимания своих действий долгосрочной перспективе, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Среди таких сделок - приобретение еврооблигаций «Россия-30» для участия в сделках валютного репо с ЦБ, рассказала она.

В целом эта операция не привела к ухудшению финансовых показателей «Открытия», «но видя концентрацию таких бумаг на балансе одного банка, мы в 2015 г. снизили лимиты, повысили ставки». «Но что беспокоит и что должно являться уроком для всего банковского сектора. На балансе "Открытия" эти бумаги стояли по завышенной цене, что позволяло приукрашивать финансовое состояние банка. Имело место определенное манипулирование их рыночной ценой», - сообщила Набиуллина.

В 2015 г. «Открытие» скупило 74% выпуска евробондов «Россия-30» – через сделки обратного репо и за счет денег ЦБ. Цены на эти бумаги из-за кризиса существенно упали, а разница в ставках между валютным репо ЦБ и доходностью евробондов позволяла неплохо зарабатывать. Тогда балансовая стоимость бумаг составила 832 млрд руб., а активы банка выросли до 3,3 трлн руб. По словам Набиуллиной, такие возможности у отдельных рыночных игроков остаются, но для регулятора важно, чтобы они не вели к занижению капитала. Поэтому в случаях, когда на балансах банков сконцентрирован почти полный объем ценной бумаги, ЦБ может требовать досоздание дополнительных резервов. «Я прошу банки учитывать это в своих действиях», - сказала Набиуллина.

Глубинная причина проблем в «Открытии» - слишком рисковая, базирующаяся на постоянной экспансии и крупномасштабных рискованных операций бизнес-модели, рассказала председатель ЦБ. В банке не уделялось достаточного внимания управлению рисками, констатировала она. Еще три года назад, до того как «Открытие» стало санатором «Траста», положение банка примерно соответствовало положению других игроков, сообщила Набиуллина, и если бы санация «Траста» была единственным сложным проектом в банке, то банк, вероятно, смог бы санацию провести. Среди рисковых проектов и покупка «Росгосстраха», сказала она.

Почему «Открытие» не «Югра»

Часто задают вопрос, почему у «Югры» отозвали лицензию, а «Открытие» санировали, продолжила председатель ЦБ. «Югра» не является системно значимым банком, а «Открытие» является - это один из крупнейших банков в стране, ответила она. Ситуация в «Открытии» отражается на многих банках, пенсионных фондах и страховых организациях. «При всех изъянах и рискованности бизнес-модели "Открытия", она может быть вылечена, починена, банк сможет развиваться» - считает Набиуллина.

У «Югры» же бизнес-модели не было, следует из ее слов. «Этот кейс один из крайне неприятных в череде отзывов из-за безответственного поведения собственников, которые создали карманный банк для финансирования, прежде всего, своих проектов», поделилась председатель. Банк активно, если не крайне агрессивно, обходил ограничения регулятора, привлекая средства вкладчиков, сообщтла она, заметив, что кредитный порифель был низкого качества, и большая часть залогового обеспечения была оформлена с признаками завышения стоимости.

«Я очень надеюсь, что присутствующие здесь банки понимают, что риски на бизнес собственников и менеджмента надо жестко ограничивать и не пытаться обманывать регулятора через запутанные схемы владения и неформальные договоренности. Банковский бизнес должен быть именно банковским, а не инвестиционным», - заключила она.
Поделиться:
Страница "Cbonds Page": Банк ФК Открытие
Профиль эмитента:
Банк «Открытие» — крупнейший частный банк в России и четвертый по размеру активов среди всех российских банковских групп. Работает на финансовом рынке с 1993 года. Активы банка и его дочерних компаний по МСФО на 31 декабря 2015 года составили 3 363.6 млрд рублей, собственный капитал — 216 млрд рублей. Банк «Открытие» был сформирован в результате интеграции более чем 10 банков различного масштаба, в том числе таких крупных федеральных как НОМОС-БАНК, Ханты-Мансийский банк и банк «Петрокоммерц». Банк «Открытие» входит в список десяти системообразующих кредитных организаций, утвержденный Центральным банком, а также в список крупнейших компаний мира «ForbesGlobal 2000». Надежность банка подтверждена рейтингами международных агентств Standard&Poor’s (ВВ-) и Moody’s (Ba3). «Открытие» - универсальный коммерческий банк с устойчивой диверсифицированной структурой бизнеса и качественным управлением капиталом. Банк развивает следующие ключевые направления бизнеса: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Клиентская база банка насчитывает свыше 29 000 корпоративных клиентов, 163 000 клиентов малого бизнеса и около 3,4 млн физических лиц, в том числе премиальных клиентов. 400 отделений банка различного формата расположены в 55 экономически значимых регионах России. Значительная часть бизнеса сосредоточена в Москве, Санкт-Петербурге, Тюменской области (включая Ханты-Мансийский автономный округ, где банк работает под брендом Ханты-Мансийского банка, узнаваемость которого на данной территории исторически высока), Екатеринбурге, Новосибирской области, Хабаровском крае, Волгоградской области. Банк «Открытие» является крупнейшим частным игроком на рынке привлечения публичного долгового финансирования. По итогам 1 полугодия 2016 года «Открытие» заняло II место в рэнкинге организаторов облигационных выпусков российских эмитентов по версии Cbonds. Банк принял участие в организации 19 эмиссий на общую сумму около 148 млрд. рублей, а его рыночная доля составила 18%. «Открытие» специализируется на организации первичных долговых размещений и поддержке займов на вторичном рынке, а также на сделках по секьюритизации и сложно структурированным долговым инструментам, обладая командой высококвалифицированных специалистов с необходимым опытом. 1согласно рейтингу Интерфакс-ЦЭА на основании отчетности по РСБУ за 1 квартал 2016 года.
Выпуски в обращении:
10 выпусковRUB72 200 000 000
6 выпусковUSD2 000 000 000
Рейтинги эмитента:
АКРАBBB-(RU)/РазвивающийсяНациональная рейтинговая шкала АКРА для Российской Федерации06.09.2017
Moody's Investors ServiceB2/РазвивающийсяДолгосрочный Межд. рейтинг в ин. валюте05.09.2017
Moody's Investors ServiceB2/РазвивающийсяДолгосрочный Межд. рейтинг в нац. валюте05.09.2017
S&P Global RatingsB+/Долгосрочный Межд. рейтинг в ин. валюте31.08.2017
S&P Global RatingsB+/Долгосрочный Межд. рейтинг в нац. валюте31.08.2017
S&P Global RatingsNR/Долгосрочный рейтинг по нац. шкале (Россия)02.06.2017
Fitch RatingsWithdrawn/Долгосрочный Межд. рейтинг в ин. вал.25.06.2014
Fitch RatingsWithdrawn/Нац. шкала (Россия)25.06.2014
Fitch RatingsWithdrawn/Долгосрочный Межд. рейтинг в нац. валюте25.06.2014
Moody's Interfax Rating AgencyWithdrawn/Национальная шкала (Россия)18.03.2016
РА Рус-РейтингWithdrawn/Международная шкала20.10.2016
РА Рус-РейтингWithdrawn/Национальная шкала (Россия)20.10.2016
Национальное рейтинговое агентствоAAA/СтабильныйНациональная шкала (Россия)31.05.2016